第7章 月光族6

“這一屆網友太能幹了！”一邊嘆息，趙倩倩一邊下載表格填寫。

仔細閱覽表格，只見左側“資産”，右側“負債”。

資産分為現金資産、金融資産、實物資産。

現金資産又分為“現金”、“活期存款”、“定期存款”、“銀行理財”、“貨幣基金”、“應收借款”。

金融資産分為“股票”、“基金”、“債券”、“期貨”、“保險”、“公積金”、“P2P”。

實物資産分為“自住房産”、“投資性房産”、“汽車”、“黃金”、“珠寶”、“收藏品”、“其他”。

看着看着，趙倩倩默默在心中流下貧窮的淚水。

雲珞指導宿主填表格，“現金填上，保險、公積金填上，這樣就行了。”

趙倩倩拿起筆，又擱下，“我不知道醫保卡、公積金裏有多少錢。”

雲珞：“打開人力資源和社會保障局、住房公積金網上服務廳，數據都能查。”

趙倩倩依言打開，發現用戶名輸入身份證，顯示存在用戶，但密碼錯誤。

她看向萬能的系統，表情頗為無助。

雲珞：“點擊‘忘記密碼’，重新設置。”

趙倩倩依言行動。

折騰了足足有十多分鐘，終于登陸成功。

查詢醫保卡，趙倩倩驚訝地發現，卡裏有近三千。

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雲珞告訴宿主，“醫保卡可用于門診看病付錢，也能在定點藥店買藥、買醫療器械。”

“本人購買商業保險、意外傷害險，也能刷卡支付。”

“有些地區政策寬松，還能去健身館刷卡消費。”

趙倩倩驚嘆不已。

規規矩矩在資産負債表裏填寫好數字，接着查詢公積金，發現餘額一萬六。

什麽叫坐擁寶山不自知？這就是了。

回想起前兩天自己狼狽的模樣，趙倩倩情不自禁捂住臉——往事不堪回首，太不堪了！

雲珞進行科普，“大部分人都以為，住房公積金只能用來貸款買房。事實上，現在的政策很人性化。”

“住房公積金可以用于購房、建造、翻建、大修住房、租房。”

“如果是納入低保或特困範圍的繳納住房公積金的職工，還可以提取公積使用。如果需要資金治療重大疾病，也可以提取住房公積金。”

說着，她瞥了宿主一眼，“你的母親就屬于治療重大疾病。”

至此，趙倩倩深刻理解學習理財的必要性。如果不懂、不會，兜裏有錢都不知道怎麽用，明明可以享受的福利也享受不了。

記錄好“現金”、“保險”、“公積金”，她看着實物資産讷讷問，“我有好些沒用過的背包、衣裙、護膚品，能不能記在實物資産的‘其他’裏？”

雲珞看着宿主，沒吭聲。

“資産太少了，看着好可憐……”趙倩倩越說，聲音越低。

雲珞：“我從來沒聽說過，這些東西能算實物資産。”

趙倩倩老臉一紅，咬着唇不敢說話。

“不過，”雲珞話鋒一轉，“在二手市場轉手，倒是能變現計入現金資産。”

趙倩倩大喜，“能轉手嗎？！！好些都是新的，我基本沒用過！”

雲珞提醒，“護膚品有保質期，你确定還在保質期內嗎？”

趙倩倩嘴唇動了動，連句保證都說不出口。事實上，東西分別是什麽時候買的，她已經記不清了。

雲珞：“你沒有負債，負債欄不用寫。計算現有資産，填完表格，标上時間保存。”

“然後……”她看了眼宿主，神色複雜，“收拾衣櫃，把不需要的物品全部整理出來。”

“好！”趙倩倩忙不疊應下。

現金、保險、住房公積金，所有資産加起來，滿打滿算一萬九。

趙倩倩熱淚盈眶，“感謝公司幫交社保，助力職員存錢！”

雲珞撇過臉，簡直沒眼看。

标上時間，将表格保存，接着趙倩倩站起身，翻箱倒櫃尋找閑置品。

不整理不知道，一整理吓一跳。

趙倩倩猛然發覺，買了沒用或只用過一兩回的物品太多了！

每次沈念之一說“這款面霜評價特別好”、“這條裙子超好看”、“這包是今年流行款”，她就着了魔似的拼單合買。

買回來其實不太用，大部分時間被閑置。

有的護膚品随手放在架子上，放着放着就忘記了，結果過了保質期。

看着被翻出來的零零碎碎一大堆，趙倩倩心髒陣陣抽疼，這可都是錢啊！

雲珞适時出聲，“以後引以為戒，同樣的錯誤不要犯第二遍。”

趙倩倩苦笑，“教訓一次就夠了。”

将物品分門別類整理好，過期不能用的扔掉，留下常用的那些，其餘都挂二手市場，以原價的二折、三折出售。

等把所有事忙完，已經是22：45。

差不多到了睡覺時間，趙倩倩沒急着上床，反而掏出小本本，目光裏滿含期待，“我看了好幾篇文章，有些問題想問你。”

雲珞心裏清楚，宿主是真的想上進。

今天中午吃飯的時候，她一邊吃飯，一邊捧着手機浏覽網頁，抓緊每分每秒閱讀。

既然宿主好學，她願意解答，“你問吧。”

趙倩倩眼睛一亮，翻開小本本，找到先前做好的記錄，“第一個問題，為什麽有些理財法則裏說，家庭收入的40%用于房貸及其他方面的投資。有些法則建議，房貸支出不超過三分之一？”

雲珞：“首先你要明白一個道理，負債越少，人越輕松。”

趙倩倩想了想，點點頭，“是這樣沒錯。”

雲珞看宿主能理解，接着說，“其次每個人收入不一樣。法則裏給出的是大衆比例，并不适用于個體。”

趙倩倩眸中浮現出若有所悟之色，“比如我月薪四五千，三成是1200-1500。我媽退休工資兩三千，40%是800-1200。支出比例高了，但實際支出金額更低。”

雲珞颔首：“所以通用型理財方案可以作為參考。具體到個人，需要根據自身情況進行調整。”

“難怪！”趙倩倩恍然大悟，“同樣是理財三分法，有人把工資分成三部分，一份交房租，一份生活費，一份儲蓄。有人一份生活費，一份儲蓄，一份作為夢想基金，年底圓夢。”

雲珞：“住在家裏，沒有房租支出，是比別人省錢。”

“你這麽說我就懂了。”趙倩倩在問題一後面打個勾，然後看向問題二，“有一種存錢技巧叫做‘12單定存儲蓄’。”

“操作是，每月提取工資的20%或30%，做一個定期存款。堅持十二個月，次年每個月都有一筆定期存款到期。”

“我想問的是，存在貨幣基金裏不是更方便？為什麽要專門定存？”

雲珞：“因為近幾年貨幣基金才興起，以前人們不知道有這産品。”

趙倩倩，“……”

答案竟然如此質樸？太出乎她的意料。

雲珞：“貨幣基金同時擁有活期存款的高流動性和定期存款的高收益。”

“通常情況下，它安全、靈活、收益穩定。”

“雖說基金協議裏并不保障本金安全，但事實上，由于基金性質，貨幣基金極少發生本金虧損，一般被當作現金等價物。”

趙倩倩跟系統确認，“也就是說，用貨幣基金代替現金是完全沒問題的？”

雲珞：“是。”

“那就與時俱進，抛開12單定存儲蓄好了。”趙倩倩一邊嘟囔，一邊想用筆将筆記劃掉。

“12單定存儲蓄也不是毫無優點。”雲珞冷不丁開口。

趙倩倩，“比如？”

雲珞：“有人管不住手，熱衷消費。把錢放貨幣基金裏，還是忍不住花出去。可存了定期，很少有人把錢取出來。”

“因為定期存款提前支取，利息按活期計算。”

“為了避免利息損失，持有者不得不忍耐，壓制購物欲。”

“原來如此。”趙倩倩頓時明了。

雲珞問，“還有其他問題嗎？”

趙倩倩捧着小本本，“暫時沒有了。”

雲珞：“關燈，睡覺。明天早起，繼續保持良好的作息。”

“遵命！”趙倩倩非常聽話。她乖乖鑽進被窩，沒多久便進入夢鄉。

**

下定決心學理財後，生活肉眼可見地在變好。

母親動完手術，沒有為了省錢急着出院，而是安安心心休養。

每天下班，趙倩倩先去醫院探望，随後回家看書學理財。

因為不出門，不逛街，開銷明顯縮減。除了夥食費、車費，沒有其他支出。

最讓她驚喜的是，護膚品、衣裙、拎包陸續賣出，銀行卡裏居然多出一萬塊錢存款！

一邊感慨，“過去到底浪費了多少錢……”

一邊慶幸，還好賣出及時，多少能回點血。

貨款到賬後，趙倩倩把手頭現金存入貨幣基金。每天早上醒來，第一件事就是查看賬戶餘額。

看着多出的幾毛錢收益，心中雀躍不已，早上起床都比從前快多了！

另外——

午餐時間，趙倩倩左手拿面包，右手拿手機，邊吃邊看。

同事見了十分詫異，“沒點外賣？”

趙倩倩正色道，“外賣太貴，吃面包劃算。昨晚下班，回家路上買的，買一送一，特別劃算！”

同事看了趙倩倩好幾眼，像是不認識這個人一般，“你不是向來有錢盡情花？居然說外賣太貴，面包便宜，所以改吃面包？”

趙倩倩嘆息，用新學的理財界名言回答，“那時我還年輕，不知道所有命運饋贈的禮物，早已在暗中标好了價格。”

同事莫名欣慰。

往常趙倩倩花錢如流水，隐隐以月光為榮。話不投機半句多，她懶得勸。如今見這姑娘真心實意想要改變，她便提點了幾句，“畢業後也就前面兩年能過得輕松些，以後談戀愛、結婚、養娃、贍養父母，花錢的地方太多了！不省着點，錢從哪來？咱們都是普通人，家裏沒礦，只能靠自己。”

“可不是麽？”趙倩倩心有戚戚，只恨自己覺醒太晚。

作者有話要說：

精選評論

#本文又名“大家來找錢”，“我在晉江學理財”#

#作話集日月之靈氣，天地之精華，所有讀者齊心協力，比正文長點怎麽了（理直氣壯）#

#每天只要一毛錢就能在晉江學習理財知識，還有超長幹貨作話增值服務，劃算#

#這文太感人了，女主是為了2020全面小康不懈奮鬥啊#

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讀者科普A：

跨省治病提前去當地辦理異地就醫之後也是可以直接在醫院報銷的，大病的話【比如白血病】，無商保只有居保，異地醫院報了以後拿着繳費單回當地醫保局還能再報一定比例

【作者沒跨省治療過，這方面不清楚，有需要的可以參考下】

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讀者科普B：

醫療險一般有一個免賠額（就是花費如果在這個範圍內是不賠的，比如免賠額一萬，你花了九千，就不賠，花超過一萬的部分就開始賠了）。但是如果你今年交了沒病不需要賠，錢不會退回給你。而且年輕時候買便宜，年紀越大價格會越來越高

商業險是對醫保的補充，所以醫保一定要買，商業險在自己承受的範圍內适當配置。

【作者：這就是所謂的消費型保險，交了沒病不需要賠，錢不會退回。】

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讀者科普C：

醫保報銷是看你哪裏參保的，再根據轄區內在轄區，市內外，省內外以及是否有轉診，不同因素組合起來最終決定報銷比例。

比如你在社區或鄉鎮這樣的一級衛生院報銷，比例最高。到市外或省外未經轉診，報銷比例最低。

同時職工醫保和城鄉醫保又不同。但是不用擔心，困難家庭交城鄉醫保的進行醫保報銷後剩餘部分還可以進行大病保險和醫療救助。

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讀者科普D：

我國保險法規定，連續購買壽險，2年後自殺可以理賠。（僅長期壽險）

法學家說一方面兩年後自殺，說明生活實在過不去，所以給予補償。

另一方面過了2年，基本上困難就沒那麽迫切，大部分人不會想死。

【作者：我很震驚，但是查了法律，竟然是真的。】

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這篇文寫起來太難了……好多政策、資料需要查，還得寫的讓大部分人看明白。

有些讀者親身經歷過，了解的比一般人清楚，我也會把評論內容搬到作話

【有些表述不同，但意思相同。還是摘抄一遍，就當鞏固複習】

【理財相關內容來源于網絡資料】