第4章

“我行既然已經承接代理行業務，怎麽你連這種問題也不知道？”葉知理對着電話發出連聲質問，聲音隐隐有怒氣。

代理銀行服務是指一家銀行——稱為代理行，向另一家銀行——稱為委托銀行——提供銀行服務，通過在全球建立衆多的代理關系，銀行可為自身及客戶從事國際金融交易，即便該銀行未在客戶所在地開展實體經營活動。大型國際銀行往往同時充當成千上萬家其他銀行的代理銀行。

在建立代理賬戶之前，銀行應該能夠回答關于委托銀行的基本問題，包括銀行的所有者及其監管性質。

最近葉知理所在的大型跨國銀行承接了幾個規模較小、知名度不高的委托銀行的代理銀行服務，起初這些業務局限于非信貸現金管理服務，後來出于對利潤的本能追求，業務範圍漸漸擴大，逐漸囊括國際資金電彙、支票清算、通彙賬戶和外彙兌換。

因此承擔的風險也呈指數級上升。

從本質上講，代理銀行服務關系使得金融機構可以代表其他機構的客戶進行金融交易。這種間接關系意味着，代理銀行在向既未經本行驗證身份、又未獲得任何第一手信息的個人或實體提供服務。

由于銀行為客戶處理大量交易，所以通過代理賬戶流通的資金數額可能會對銀行産生巨大的威脅。

簡而言之，銀行無法獲得實際交易方的信息，識別可疑交易的難度大大提升。對反洗錢師而言，他們工作的困難加大了，銀行承擔的風險也增加了。

“才入職不久不是理由，你入職的時候沒有接受反洗錢培訓嗎？”葉知理對着話筒怒氣未消，“不僅僅是我們銀行，所有銀行都有針對新雇員的培訓，還有針對某些業務特有風險的培訓，還有每年循環的複習性培訓，你是第一天上班？”

這一天天的，真是要被各種借口氣死。

葉知理挂掉電話，胸口仍在起伏，無法平穩下呼吸。

訾衍聽見動靜，從樓層那頭走過來，笑嘻嘻地：“發什麽脾氣呢？我在自己房間裏都聽見你的聲音了。”

葉知理的臉色因情緒激動有些泛紅，從桌上拿起一個信封遞過去：“之前怕我罵他們，瞞我瞞得緊，今天執法代理的搜查令發到銀行裏，曉得瞞不住了，又開始裝無辜。”

訾衍從信封中抽出文件，掃了幾眼道：“他們業務部門也有業績壓力嘛，遇到這種事情，誰想呢。”

葉知理臉色依然很不好看，憤憤地：“這種信譽評級一般，以前有過不良記錄的小銀行就不應該接代理銀行業務。拉客戶的時候沒有考慮過風險，出了事就急着撇清關系，生怕沒把自己摘幹淨。”

訾衍安慰道：“那也沒必要發那麽大火嘛，業務部門的領導必然首肯了，底下人才敢接這活兒的。你沖人家發脾氣，那不等于沖人家領導發脾氣，那邊面子上挂不住。再說了，這個搜查令只要求提供上個月的可疑交易報告，又不是證據确鑿要定我行的罪，沒必要動肝火啦。”

葉知理從訾衍手裏取回信封，扔回桌上，神情依然不悅：“這不是開玩笑的事，美國有一家叫North Dade的儲蓄互助社就因為違規操作，與拉丁美洲和中東等高風險司法轄區的貨幣服務企業建立代理銀行服務關系，導致大量洗錢、恐怖融資行為，被監管機構徹底取締，還處以三十萬美元的民事罰款。”

訾衍打圓場道：“好了好了，知道你憂國恤民，心懷天下，兼濟蒼生，大道不孤，給個笑臉，成不？”伸出兩只手，擠着葉知理兩邊臉頰，強迫他露出一個難看的笑容。

葉知理沒有笑，反倒訾衍自己笑得哈哈哈，腰都直不起來了。

葉知理面無表情地發問：“訾經理，你有多無聊，你的客戶知道嗎？”

訾衍依舊笑得渾身亂顫。

葉知理略微蹙眉：“你客戶真的放心你替他們管理巨額資産嗎？”

訾衍笑夠了，仰起頭來，眨眨眼睛道：“有句老話叫什麽來着，辦法總比困難多！”略帶淘氣的神情。

正說着，年輕的助理一路小跑過來，邊喘氣邊道：“可巧二位都在。訾經理，大廳有一位姓洛的先生找您開戶，說是葉專員介紹的。”

訾衍轉身正色道：“我馬上就去。”

又扭回頭來對準葉知理，命令般地：“你跟我一起。”

葉知理剛剛拔開鋼筆筆帽，一個激靈：“啊？”

訾衍挑眉：“我又不認識對方，直接出場多尴尬，既然是你介紹的，自然可以引薦一下。這種場合葉先生理應出席，責無旁貸。”

葉知理臉孔苦兮兮地：“哦。”

他不擅長社交，也許會搞砸。

二人穿過鋪着厚重地毯的走廊，一同步入貴賓室。訾衍身着剪裁良好的西裝，露出商務性的笑容，大方伸出手：“洛先生。”鍍金領帶夾和高級腕表在燈光下熠熠生輝。

洛非也伸出手，報以同樣的笑容：“訾經理。”

又将目光轉向訾衍身後那個躲躲閃閃的身影，完全不給對方隐藏的機會：“葉先生。”

葉知理冷不丁被叫到名字，吓得心髒一滞，背部有些要弓起來的意思，反射性地回應：“哦，好、好。”

十分地局促。

訾衍笑道：“難得葉先生向您推薦在下，訾某何德何能，與有榮焉，不勝惶恐。”

洛非亦笑道：“訾經理不必過謙，我才搬到這裏不過一個星期，訾經理大名已如雷貫耳，業務能力不容置疑。”

訾衍道：“承蒙謬贊，訾某愧不敢當。”

雙方一來一去數個回合，似有刀光劍影，金鼓連天，難解難分，難辨勝負。葉知理聽得一愣一愣，又不甚理解，故而坐在一旁大氣不敢出，拘謹到十分。

洛非将材料遞過去，訾衍翻開紙頁一一浏覽，片刻後道：“洛先生的律所經營信息完備，稅務籌劃清晰，通過審核并不困難，我立即安排人手為您走公司賬戶的開戶流程。以洛先生的業務規模來推斷，即便開設私人銀行業務也綽綽有餘，不知洛先生可否有意？”

私人銀行是為富有客戶提供高度個性化和保密的産品和服務，一般半獨立于銀行其他部門，費用往往依據所管理資産的數額來決定。

洛非沉吟片刻，點下頭。

訾衍用座機聯系助理，準備相關手續，片刻功夫文件送進來，雙方敲定一些細節，随後在意向協議上簽字。

訾衍合上鋼筆筆帽，随口問：“不知洛先生和知理如何認識？”

洛非的目光在一旁坐着的葉知理身上逡巡一圈，道：“此事說來話長，不如葉先生來解釋一下？”

葉知理正坐着發呆，猛然被人叫到名字，又是一吓：“啊？”真的要把自己欠人幹洗費的事再說一遍嗎？

洛非嘴角含笑，并不勉強他作答，将目光調轉到訾衍身上，話鋒一轉：“不知訾經理和葉先生如何認識，僅是同事關系？”

訾衍放下鋼筆，龇牙一笑：“我們是大學同學，認識十幾年了。”

洛非嘴唇微抿，不動聲色道：“原來如此。”

送走洛律師，葉知理跟随訾衍回到他的獨立辦公室。

關上門，将外界的嘈雜聲一并隔離，葉知理轉過身：“為何同意給那個人開私人銀行業務呢？”言語間有些責怪的意思。

訾衍一副詫異的表情：“你知道私人銀行利潤有多豐厚嗎？為了争奪高淨值客戶，競争有多激烈？管理層今年給我們很大壓力，一定要增加管理資産淨值，為本行貢獻更高比例的淨收入，各個客戶經理都殺紅眼了好吧。”