第8章

車子開到一處僻靜的居民區，洛非伸手輕推一下身旁的人：“葉先生，到家了。”

葉知理睡眼惺忪地：“……啊。”

臉上是才被喚醒後的茫然，“我睡了多久？”

“不到一個小時而已”，洛非笑了下，“怎麽，還想睡呢？”

葉知理揉揉眼睛，打量一下車窗外，喃喃地：“到家了啊。”

半晌反應過來什麽似的，瞬間清醒許多：“等下，洛先生怎麽知道我住在哪裏？”

洛非關掉GPS導航，回答：“我聯系了訾經理，他把你的地址給我了。”

葉知理無比震驚地：“訾衍這家夥，這麽随便就把我賣了。”

洛非聳聳肩道：“葉先生別忘了，我可是訾經理的客戶，客戶來電話，訾經理自然有求必應。”

葉知理略微心塞地：“……哦。”

有點生氣，明天上班必須踩那個家夥一腳。

洛非的目光朝外逡巡一圈，眉頭微蹙：“這裏怎麽沒有路燈，黑乎乎的，葉先生走過去沒問題嗎。”

葉知理将公文包抱在懷裏，打開車門：“前面的路是單行道，開進去的話沒法出來，洛先生在這裏調頭比較好。”

洛非注視着葉知理轉身走入沒有路燈的小巷，身影消失在茫茫夜色中。

這一帶說得好聽是居民區，說老破小都是擡舉了，充其量只是一片城中村。居住的大多是中下階層，賣力氣的，做小生意的，販夫走卒，也有才畢業的窮大學生。

葉知理面無表情地穿過狹長的甬道，皮鞋踩在積水和松動的石板上，崎岖不平。才下過雨，窄巷裏格外逼仄陰冷。盡管眼前一片漆黑，伸手不見五指，他卻熟門熟路，每一個拐彎都沒有絲毫猶豫。

掏出鑰匙，打開鏽跡斑斑的鐵門，在一陣尖銳的金屬摩擦聲中進入屋內。

老化的燈管光線昏暗，時斷時續，月光更是完全照不進來。葉知理脫掉沾水的皮鞋，将公文包放在桌上，習慣性地搓了搓手。

這棟上個世紀的低矮建築沒什麽布局可言，客廳和廁所都格外狹小，沒有窗戶，積水總幹不了，味道自然也不大好聞。卧室朝北，夏天潮濕發黴，冬天冰冷刺骨。

葉知理不甚在意地擰開沾滿鐵鏽的水龍頭，就着冷水刷了牙。

他對自己的生存環境完全不在意，即便拖鞋上的毛掉光了，被單洗得幾乎發白，看不出原先的顏色。

當然他也從未邀請過公司同事來家中做客，唯一知道地址的，只有曾經的大學同學訾衍一人。

葉知理在廚房燒了壺熱水，灌入橡膠熱水袋裏，坐到卧室的書桌前。桌上摞着厚厚一疊金融類書籍，幾本關于金融犯罪的小說，還有巴塞爾銀行監管委員會新出的指南。

他緩緩吸入一口清冷的空氣，擰開鋼筆筆帽，打開眼前的材料。

雨後的幾天接連是大晴天，天空碧藍如洗，萬裏無雲，陽光格外好，中午幾乎能把穿着毛衣的行人們曬出汗。

葉知理雷打不動地坐在工位上，眼睛盯着電腦屏幕，不時單手摩挲下巴，念念有詞。

座機鈴聲叮鈴鈴響起，他一手抓過聽筒放到耳邊，眼睛仍然沒有離開屏幕。那頭叽裏呱啦說了些什麽，葉知理安靜地聆聽，沉吟片刻，回應道：“信用卡賬戶不太可能用于洗錢的處置階段，因為信用卡行業通常限制現金支付，比較可能用于洗錢的離析和融合階段。”

挂掉電話，訾衍的聲音在身後響起：“公司的中央空調溫度也太高了，就因為前幾天下雨，可這幾天又暖和了呀！我早上穿着保暖鞋到公司，差點沒被熱死，腳跟踩在風火輪上一樣。”發了一通牢騷。

葉知理轉過身道：“來得正好，有件事情想問你。”

訾衍趿着一雙人字拖走過來，跟一身高級定制西裝極不搭調，手裏端着一杯冰美式：“怎麽啦？”

葉知理瞅了眼拖鞋，勉強裝作沒有看到，正色道：“我們銀行是不是推出一款新的信用卡？”

訾衍呷口咖啡，回答：“對呀，這不年底了嘛，鼓勵消費，多買多送，優惠多多。”

葉知理蹙眉道：“業務部門是不是在這款信用卡裏加入許多新功能、新業務，但是沒有與反洗錢部門做任何溝通？”

訾衍抓抓腦袋，有些為難地：“可是……信用卡協會不是已經授權了嗎。”

所謂信用卡協會，就是諸如萬事達（Mastercard）、維薩（Visa）之類的機構，這些機構允許其會員銀行發行信用卡，授權商家接受這種信用卡，或兩個功能兼具。

除此之外，信用卡行業還包括發卡銀行、收單銀行，和TPPP——即第三方支付處理商。

TPPP與發卡銀行或收單銀行達成協議，為商家和商業實體提供支付處理服務，尤其代表與第三方支付處理商的金融機構無直接關系的商戶展開交易。

葉知理扶住額頭，有些脫力地：“這和授不授權是兩回事。”

訾衍不解地：“有什麽問題？我們按照正常流程來的，這個新卡針對的是VIP用戶，發行量并不大。”

葉知理道：“我比較在意的是TPPP，第三方支付處理商一般是銀行客戶，他們通常不受反洗錢或反恐融資規定約束。”

訾衍眉頭微皺：“可是TPPP代表商戶與金融機構進行交易，巨大的交易額并非就是可疑的或異常的，數量衆多的小額交易更是常見，無法辨別模式的回頭客或國際捐款也屢見不鮮，這沒什麽奇怪的啊。”

葉知理嘆口氣道：“要識別真正的交易主體太困難了。有些TPPP故意混淆視線，不讓我們判明完整的客戶關系，怕我們發現可疑的交易活動後退出業務合作關系。”

訾衍壓低聲音問：“你莫不是發現了什麽？”

葉知理道：“剛才接到本行員工的內部舉報電話，懷疑客戶可能利用我行發行的信用卡洗錢。”

訾衍一驚：“還有這種事？”

葉知理點點頭：“我初步推測，客戶用事先投入我行系統的非法所得預付信用卡，在賬戶中創建貸方餘額，然後申請信用卡退款，以此模糊資金來源，從而完成離析。接下來客戶只需用已經存入銀行賬戶的非法資金和信用卡退款購買商品或服務，就可以将非法資金融入金融系統。”

訾衍驚訝地：“還可以這麽幹。”

葉知理道：“我行是跨國外資銀行，在全球各地都有分行，客戶可以将非法資金存入離岸銀行的賬戶，然後使用與該離岸銀行相關的信用卡和借記卡取出資金。同樣的，客戶也可以将現金轉入監管寬松的離岸司法轄區，存入離岸銀行，再通過信用卡取出這些非法資金。”

訾衍騷了搔腦袋：“花樣真多，防不勝防。”

葉知理道：“總之先把有問題的信用卡賬戶凍結，查明前因後果前不予解凍好了。”

突然話鋒一轉，對訾衍道：“以後不要把我的住址随便告訴別人。”

訾衍一愣，随即反應過來：“你說洛大律師，洛非？”

葉知理耷拉下眼皮：“還能有誰啊。”

訾衍的臉孔立即變得苦兮兮，手上的高級腕表也光芒黯淡了：“那個大律師可不是一般人，你知道他在我行存款多少嗎？律所每日流動資金甚巨，是本行大客戶。”

又小小聲地替自己辯解：“他問我，我不敢不說。我對着客戶，那是相當卑微的。”