第12章

外彙交易商、支票兌現公司、彙票發行機構、貨幣轉移服務商、預付存取服務供應商等等，都屬于貨幣服務企業。

這類企業參與外彙交易，資金轉賬，或者向公衆兌現彙票、旅行支票等金融票據，可以是小型、獨立企業，也可能是大型跨國機構。

當個人未開立銀行賬戶，或銀行無法滿足個人對某些貨幣服務的需求時，個人就會轉向這些貨幣服務企業。因此，貨幣服務企業一般在銀行服務不足或不存在的區域開展經營業務，且手續費明顯低于銀行。

“但這樣存在很大的風險隐患”，葉知理從會議桌的一側站起，神情嚴肅，“貨幣服務業的一大弊端就是缺乏監管。許多企業規模較小，甚至只有一個店，反洗錢制度非常薄弱，銀行在與這些企業建立業務關系時，務必做詳盡的盡職調查，對任何可疑活動進行監控，并确認它們在進行經營活動的司法轄區有合法執照。”

會議桌另一側，業務部負責人神情無奈道：“我們做了，真的做了，前後調查好幾個月，還專門聘請了第三方調查機構。”

葉知理面色不渝，音量陡然拔高：“那怎麽還出現同一客戶擁有多個身份這種事？怎麽還有人寄送并使用假支票？其中一人還曾因欺詐被判入獄，有犯罪史在身。這種明顯的高風險标識為何沒有得到重視？為什麽還繼續為高風險客戶提供服務？說明這家貨幣服務企業根本沒有健全的反洗錢制度，監控失靈，連累與該企業建立業務關系的我行為此買單，承擔一筆巨額罰金。”

不待對方開口辯解，葉知理接着道：“這筆罰金反洗錢部門是不會出的，我們的工作沒有任何問題，請從業務部門的預算裏扣。有任何疑問和不滿，可以直接向行長反應。”

此言一出，業務部門負責人的臉色立即變得非常難看，強忍着道：“這樣不太好吧，我們出于給銀行增加利潤這個初衷，才和該企業建立的合作關系。事先也做了調查，該考慮的都考慮了，合規部也簽字了，憑什麽出了問題就要我們背鍋？”

葉知理面無表情地放下手中的文件，準備張嘴反駁，旁邊突然橫插過一只手死死把他捂住。

“哎好了好了，這件事情說到底，不怪我們銀行，真的。要怪就怪太不湊巧，遇到幾個詐騙犯，手段極為低劣，又恰好撞在銀行監管委員會的槍口上，唉！”訾衍做出一副痛徹心扉、哀哀欲絕、後悔不已的表情，“要我說，這筆罰金由哪個部門承擔都不太好，不如五五開，業務部和反洗錢部門各承擔一半，下不為例。”

會議結束，葉知理甩掉訾衍的手，面色不快地踏出去，一路上誰也不理，一個勁兒地朝前走。

訾衍拼命拽着他的胳膊，強行把他拖進自己的私人辦公室。

關上門，拉上百葉窗，将外界的光線和視線徹底隔絕。

“知理啊，你有點情商行不行”，訾衍的表情扭曲成一團，“剛才在會議室，業務部老大臉都綠了。銀行還要靠他們拉業務吃飯，打狗也得看主人唉。”

葉知理的面孔無波無瀾：“反洗錢部門沒有任何問題，要我背鍋，不可能。”

甩鍋大賽銀行裏多了去了，誰怕誰。

訾衍正色道：“說真的，利益相關，大家別撕得太難看了，據說行長的意思也是各打五十大板。”

葉知理忍不住蹙起眉頭：“就因為這種和稀泥的想法，問題才得不到任何改善，下回還會再次發生。”

訾衍有點委屈的表情：“哦。”

葉知理打開門穿過辦公區域，穿過長長的走廊，一直走到最外面的業務大廳，不少客戶正在窗口前辦理業務。

他走上前敲敲玻璃，對裏面的櫃員道：“遇到大額存款盯緊些，如果有客戶儲蓄現金，但不住在本市，存款當天餘額又被取出的情況，一定要及時向我彙報。”

玻璃另一側的櫃員紛紛點頭。

葉知理轉過身，沒留意身後已經站了一個人，這一轉恰好撞個滿懷。

“葉先生，哎，這麽巧。”

葉知理還沒來得及道歉，一聽那人聲音，心中立即警鈴大作：怎麽老是你。

怎麽哪裏都有你。

怎麽你又跑到我們銀行來。

即便你是我行客戶，也跑得太勤了。

洛非興致勃勃地：“我下來取點現金”，指着捆錢的的封條，“這上面怎麽還有字？”

葉知理投去一瞥，淡淡道：“這是捆錢帶，上面蓋有人名章，看到就曉得哪個櫃員給你點的錢。”

洛非一副恍然大悟的樣子，道：“原來如此，我以為用根橡皮筋綁一下就可以了。”

葉知理依舊沒什麽太大表情：“沒什麽事的話，我先走了。”

洛非伸手攔住他的去路，唇角笑意盎然：“葉先生不送客戶出門嗎？”

葉知理內心默默翻個白眼，心想你又不是我客戶，要送也應該是訾衍來送。訾衍是你的私人銀行賬戶經理，生怕找不到機會讨好你。

臉上沒有絲毫波瀾，伸手道：“葉先生請，我送您出去。”語氣既冷靜又疏離。

洛非絲毫不介意對方的冷淡态度，笑眯眯向外邁出腳步。葉知理跟随在後，穿過業務大廳，一路陪同走到玻璃門外，按下走廊上的電梯按鈕。

等待電梯上行的間隙，洛非扭過頭問：“既然已經到這裏了，葉先生是否有興趣去我那裏坐坐？”

葉知理不動聲色地拒絕：“抱歉，上班時間不能随意外出。”

洛非并不氣餒：“幾分鐘而已，我那裏正好有朋友送的一盒點心，千裏迢迢寄過來，口味不同于本地，值得嘗嘗。”

葉知理剛要開口，背後突然傳來一聲熱絡的招呼：“洛先生！”

二人雙雙轉過頭，來者絲毫不見外，大大方方走來笑道：“洛先生神龍見首不見尾，好些時候沒遇到了，想請你吃飯都沒機會。”

葉知理耷拉下眼皮，小聲咕哝：“有嗎。”

洛非伸出手握了下，報以同樣的笑容：“訾經理太客氣，前些日子還送給我們律所一箱大閘蟹，真是破費了。”

訾衍眦牙一笑：“哪裏的話。何況是銀行給VIP客戶準備的，我不過借花獻佛罷了。”

洛非建議道：“難得人聚得這麽齊，一起上我那裏坐坐？”

訾衍立即道：“求之不得。”十分恭維的表情。

葉知理看着兩人一唱一和，客套話一句接着一句，又熱烈又言不由衷，心想你們倒是挺搭，但可以不要把我牽扯進去嗎？

電梯“叮咚”一聲，指示燈亮起，門向兩旁緩緩拉開。

葉知理被左右二人夾在中間，跑也不好跑，只得被迫進入轎廂。他不擅長這種社交場合，一路上用眼神向訾衍求救，非常地無助。

訾衍好容易抓住大客戶，只裝作沒看見。

電梯抵達洛氏律師事務所，三人一齊踏出去。訾衍的目光沿着天花板四下打量，開口道：“我還是第一次到這裏來。”

洛非笑道：“一回生二回熟，如果二位将來有法律方面的問題需要咨詢，歡迎随時上來叨擾。”