第21章

立冬那天早上，訾衍出差回來。

明明已經經歷過一輪降溫，依然西裝筆挺，寶藍色領帶，金色鑲邊，手上戴着一只嶄新的腕表，一看即知價格不菲。

葉知理抱着保溫杯，呼出一口不熱不冷的氣體：“你不覺得手腕很冰嗎？”

訾衍笑得露出一口白牙：“氣勢還是要做足的，私人銀行客戶經理就要有私人銀行客戶經理的樣子。”

葉知理雙手插進衛衣口袋，懶懶地回應：“随你吧。”

訾衍盯着日歷看了看，不由道：“今天立冬哎，立冬要做什麽？挂蛋？”

葉知理微微蹙眉：“你記岔了吧，挂蛋的是立夏。”

訾衍趕緊道：“對對對，立夏挂蛋，立冬要吃餃子。”

葉知理再次詫異地：“不是冬至吃餃子嗎？”

訾衍挑眉道：“立冬也要吃的好吧，這回我可沒記岔。”

葉知理一副懶得計較的表情：“哦。”

訾衍拖長聲音道：“知理，你好敷衍。”

葉知理伸手按下鼠标，打開電腦屏幕，彈出幾個網頁。

訾衍不經意瞄了一眼，有些奇怪地：“這個是……衆籌網站？哎，你上衆籌網站做什麽。”

葉知理滑動頁面仔細打量一會：“衆籌網站也可以用來洗錢，訾衍，你知道嗎。”

訾衍嘴唇微張，彎腰壓低聲音：“這都可以？”

葉知理點點頭，指指顯示屏：“你可以稍微注意一下那些在短時間內就完成籌款目标的項目……”欲言又止，神秘兮兮地一笑。

訾衍支起身子，嘟囔道：“你就賣關子吧。”

葉知理擰開保溫杯喝一口熱水，眼睛沒有從屏幕上移開：“偶爾研究研究，還挺好玩的。” 仿佛貓捉老鼠，趣味十足。

訾衍忍不住扶住額頭，嘆息般地：“知理啊，你也老大不小了，不能總是工作工作，也要懂得享受人生，抓住青春的尾巴。”十分語重心長。

葉知理道：“我哪裏沒有自己的人生了，我的業餘生活十分豐富。”

訾衍挑眉道：“那你上次和人一起吃火鍋是什麽時候？”

葉知理托住下巴，仔細回憶半晌，回答：“去年冬天。”

訾衍撇撇嘴：“你還好意思說。”

正在交談中，助理一路小跑過來，神色略微焦急道：“業務部門的人正在會議室，請您立即過去一趟。”

訾衍雙手插在褲子口袋裏：“馬上就去。”

助理卻趕緊搖頭，“不是訾經理”，伸手指向葉知理，“是請您過去。”

葉知理點點頭：“知道了。”随手抓過桌上的筆記本，朝會議室的方向走去。

一推開門，立即瞧見裏面坐了不少人，不僅有業務部門，還有信貸部門的幾個經理。

葉知理在長桌一側坐下，面對衆人，聲音平靜地開口：“請問有什麽事情？”

長桌那頭有人扔過去一疊文件，語氣不快道：“最近我行幾個長期客戶頻頻遭遇調查，資金彙入彙出受限，客戶業務嚴重受到影響，怎麽回事？”

葉知理接過材料，翻開略掃幾眼，回答：“即便是合法經營的企業，也有可能被用來清洗犯罪所得。”

對面那人眉頭擰緊：“這些客戶與我行長期存在合作關系，有些甚至超過十年，信譽良好，守法守規，各方面都是清清白白。”

葉知理搖搖頭道：“我并非無緣無故懷疑，這些公司的所有權層級比較複雜，名義上的董事并非企業的最終受益人。為了劃清與犯罪活動的關系，洗錢集團一般會指定某人擔任公司所有者、高管和董事，而被指定人一般是沒有犯罪記錄的。”

對面忍不住提高音量：“那你憑什麽給我的客戶定罪？”

葉知理冷靜地：“我沒有給客戶定罪，只是通過書面線索、歷史資金轉移和借貸記錄來推測客戶可能存在的行為。”

他指着文件中的一頁，“這家企業最近并購了東南亞一個小型信息化技術公司，而這個小型公司之前歸外國某個犯罪集團所有。購買已歸犯罪集團所有的公司是非常有效的洗錢方法，這樣洗錢分子就可以成功地讓此前秘密流往避稅庇護所的大筆非法資金回流。”

又翻過幾頁，指着其中一行道：“這家企業在亞洲、大洋洲、北美多個國家擁有分公司，其中位于加拿大的分公司不久前被金融監管機構發現存在虛構經營支出的行為。我們嚴重懷疑該企業使用double invoicing，即雙重開票的手法進行洗錢，離岸公司從位于其他國家的附屬公司訂購産品，并向其銀行賬戶支付全款，使早前轉移出境的非法資金回流入境。”

長桌另一側有人質問：“你說的這些僅僅是目前發生的情況，表明客戶可能有洗錢行為，存在洗錢嫌疑，但抓不住确定性的證據。現在客戶的正常彙款被撤銷、資金被凍結，境外的資金無法入境，生産經營嚴重受損，我們怎麽跟客戶解釋？”

葉知理道：“我的确沒有抓住可以交給金融監管部門和執法機關的證據，這就是為什麽資金僅僅是被凍結。如果有的話，就不是凍結一下可以解決的問題了。無法入境的幾筆款項，已經原路退回給客戶的離岸公司，錢并沒有消失，只是哪裏來的回哪裏去，不能入境而已。”

那頭高聲反駁：“這就是阻撓客戶的行為，還有，為什麽給客戶的貸款也被攔下來了？”

葉知理深吸口氣，回答：“因為貸款也可以被用來洗錢，貸款也是使非法資金合法化的手法之一。為了避免被懷疑，犯罪分子也會為這筆貸款支付利息，然後将資金合法地融入經濟中。”

“純粹胡鬧！”

訾衍站在會議室外，聽見裏面的說話聲越來越大，到最後幾乎是怒吼。

漫長的一個多小時後，葉知理從裏面推門走出來，手中捏着筆記本和一支鋼筆，臉上沒有太大表情，只是眼底有一圈疲憊的陰影。

訾衍趕緊上前，小聲地：“方才裏面聲音好大，外面聽得清清楚楚，整層樓的人都沒敢出聲兒。”

葉知理平靜地搖搖頭：“沒什麽。”

訾衍忍不住挑眉：“這麽大動靜，可不像沒什麽的樣子。”

葉知理回到座位，向後拉伸一下四肢，脖頸處的關節噼啪作響：“快到年底了，攔截的資金比較多，其他部門有反感，可以預料的。去年不也是這樣，每年都要來一次，我有心理準備。”

訾衍随手拉過一張椅子坐到他身邊，語重心長地：“知理，你別太較真兒了，工作嘛，睜一只眼閉一只眼，差不多就行，何必得罪那麽多同事呢？要我說，放過客戶就是放過自己。你省事，我也省事，大家都開心……”

葉知理眉頭蹙起，不滿道：“照你這種說法，幹脆別設我們這個部門了。犯罪分子最喜歡你這種，沒有任何監管，沒有FATF，沒有ESA，沒有APG，沒有HoFIUs，沒有MONEYVAL，絕對的自由。”

訾衍有點委屈地低下頭，小聲地：“你明知道我不是這個意思。”

葉知理挑起眉：“你明明就是這個意思。”

訾衍癟癟嘴道：“我的意思是，差不多就行了……真的，能做到百分之七十，我就給自己打滿分。我的職場九字箴言：沒必要，無所謂，不至于。”

葉知理眉毛挑得老高：“那你想聽聽我的職場九字箴言嗎？是……”

還未來得及說出口，突然有員工急急忙忙沖進辦公區域，大聲喊道：“不好了不好了，出大事了，客戶來我們銀行鬧事，樓底下有人拉橫幅！”