第28章

“好冷啊”，葉知理哆哆嗦嗦踏出列車，牙齒打架，外面冷冽的空氣與方才溫暖的車廂截然二致，如墜冰窟，“為什麽這麽冷……”

訾衍緊了緊大衣領口，道：“這裏其實不冷，就是風大，所以體感溫度比較低。”

二人坐上出租車，一路風馳電掣，抵達酒店。

刷卡進入房間，葉知理嘆道：“這麽小的鎮子，竟然有五星級酒店，真是沒想到。”

訾衍打開行李箱，道：“有利益的地方就有逐利的人，這邊地理位置占優，航運發達，每年都有大量的國際商客過來，自然對高檔酒店有需求。現在是淡季，不難預約，夏天有外貿展會的時候一房難求，一晚房價可以達到四位數。”

葉知理點點頭：“原來如此。”

訾衍從行李箱取出兩套熨燙得服服帖帖的西裝，一套淺灰色，一套寶藍色，伸過去：“喜歡哪件？”

葉知理打量片刻，道：“你穿藍色比較好看。”

訾衍笑道：“不是給我選，是給你選。”

葉知理吃驚地：“我身上這套不行嗎”，趕忙解釋，“這套也很貴的，是我最好的一套了。”

訾衍挑眉道：“你可是跟我一起出差，代表的是銀行臉面，我有義務好好打扮你。”一副義不容辭的表情。

葉知理笑了下：“那我選灰色的，低調一點。”

訾衍将西裝遞過去，兩人一齊穿戴好，系上領帶。訾衍耐心地幫葉知理調整好襯衣領口，拂平肩部的褶皺，夾上領帶夾，然後将他拉到全身鏡前，得意地問：“怎麽樣？”仿佛小女孩展示自己心愛的布娃娃。

葉知理第一次看見自己穿着剪裁如此精良的西裝，腰線、肩線極為貼服，質感和觸感都是一流的，自己那件頓時相形見绌了。

訾衍道：“這套是我去英國的時候在薩維爾街定制的，等了好久才拿到。”

葉知理問：“價格是不是很貴？”

訾衍對着鏡子道：物品的價值不能僅僅以價格來衡量，只要值得，花再多的錢也談不上貴。更何況一套西裝可以穿很多年，我們身高身型差不多，你穿上也非常合身，我覺得簡直超值。”

二人走出酒店，葉知理難得一身高檔西裝，反倒不自信起來：“我這樣去見客戶真的沒問題嗎。”

訾衍拍拍他的背：“放心啦，對方是個高中學歷、白手起家的小老板，雖然資産數額高，但吃穿用度和普通人沒什麽區別。我夏天去拜訪的時候，他在辦公室穿人字拖。”

葉知理道：“真的？那我們穿成這樣，豈不很奇怪。”

訾衍挑眉道：“你我可是銀行的專業金融從業人員哎，別管客戶穿成什麽樣，我們這邊氣勢肯定要做足。”

二人踏入企業大門，頭頂“海龍海運”四個大字金光閃閃。

訾衍向前臺說明來意，随即被引見入內，一個略微禿頂的矮個子中年男人走來，和氣地握了手。

訾衍将包裝精美的禮品遞上，道：“平日承蒙李總關照，鄙行不勝感激，一點小心思，不成敬意。”

對方哈哈一笑，道：“訾經理每次過來都帶禮物，我就算對銀行有不滿，也不好意思開口了。”

訾衍道：“哪裏的話，客戶的意見就是我行前進的動力，沒有反饋，我行怎麽能夠不斷完善服務呢。客戶的痛點就是我們努力的方向。”說話滴水不漏。

葉知理站在一旁，看那兩個人談笑風生，完全插不進話。

當然他也不想插話，從進門的一刻起，訾衍叫他喊人他就喊人，叫他握手他就握手，成為一具聽話的木偶。

啊，真的應該待在五星級酒店舒适的大床上看電視的，或者躺進按摩浴缸裏泡澡。

這麽冷的天氣，肯定很舒服。

啊，好想回家。

葉知理一邊鄙視自己沒有出息，一邊在那兩人的交談聲中神游天外，想象自己浸泡在熱騰騰的浴缸裏，水波疊蕩，被蒸汽熏得滿臉通紅的模樣。

“知理，你覺得呢？”

耳邊突然傳來訾衍的聲音，葉知理恍然驚覺有人同自己搭話，趕緊清醒過來：“啊。”眼神重新聚焦。

訾衍笑了下，道：“李總正好談到上次一筆款項花了一個多月才打到賬上，想問問為什麽。”

對面的中年男人搔搔腦袋，道：“以前我們操作的時候沒出過問題，這次不知怎麽搞的，彙款被扣了四十多天，銀行什麽合規部打電話來問錢的事，讓我們又是說明情況又是提交材料的，折騰死了。難道以後次次都得這樣？我們搞貨運的等不起啊。”

葉知理趕忙問：“您确認這次操作和之前完全一樣，沒有任何變化嗎？”

對方篤定地：“完全一樣。”

葉知理想了想，道：“事出必有因，銀行不會無緣無故扣押客戶的錢款，必然是某個行為，或者某一系列行為觸發了警報，資金才會被攔截。您或許不清楚，洗錢并不是一個單獨動作，而是長期的、有計劃的一系列行動與流程。以前這個行為沒有問題，不代表将來這個行為沒有問題。”

訾衍道：“李總畢竟不是銀行人員，對合規的理解和專業金融從業者不同，能夠詳細解釋一下嗎？”

葉知理點點頭，道：“洗錢大體上分為三個步驟，第一個叫處置，您可以簡單地理解為入賬。在這個階段，贓款會存入合法的金融機構，這是洗錢過程中最危險的一環，因為大量現金非常可疑，銀行必須上報巨額交易。為了逃避銀行的報告機制，會有人采用拆分的方法，持續、小額地将資金分多次存入銀行，所以我們對九千美金、九千九百九十九美金這樣的金額特別注意。”

訾衍道：“可是李總并不是存錢進銀行，而是接受境外其他銀行的彙款，這有什麽關聯嗎？”

葉知理道：“我方才也說了，洗錢并不是一個單獨動作，某一種異常舉動并不會招致合規部門的調查，只有前後幾件事情符合某種規律發生，危險信號累加超過阈值時，才會觸發反洗錢程序。比方說月度結餘與已知收入來源相比過高；海外活動涉及多筆原因不明的電彙；賬戶資金流動速率快，但日初和日終的餘額卻很少；多次存取以改變賬戶內貨幣金額，或不停在不同幣種之間兌換；用公司賬戶來購買不動産、奢侈品、游艇、鑽石等等。這些在我們看來都是危險信號，我們會懷疑有人在不斷改變贓款形式，使那些原始犯罪所得無法被追蹤。”

訾衍摸了摸下巴：“我的确遇到一些客戶以公司的名義在海外購買私人房産，而且不少人這麽幹，但他們的賬戶好像沒事。”

葉知理道：“這個的确屬于金融管理的灰色地帶，銀行不太可能把這些人的資金全部攔截下來，也拿不出有力的證據來說這種行為就是将非法所得以合法的形式重新進入主流經濟體系。如果在處置和離析階段沒有留下任何文件，到了融合階段再想抓人定罪幾乎是不可能的。”

頓了頓，将目光投向桌對面的人，“李總，您的公司賬戶最近一段時期可能發生了不止一起被視為危險信號的舉動，這些信號都被銀行內部系統記錄在案，但沒有達到觸發警報的級別，所以一直能夠正常使用，也沒有人員調查。直到那筆境外彙款打入，可能是金額的原因，可能是開票的原因，可能是付款方的原因，也有可能是國際環境的影響，所有危險信號超出阈值，後臺發出警報，導致反洗錢部門調查您的賬戶和資金動向。在這段時期，境外彙款肯定會被扣住，我們的調查依據難度、材料的充分程度，所花的時間也不同。來源、路徑清晰的話，五個工作日能就能處理完畢，進行放款。如果是特別難以追蹤，難以調查的案子，一個多月也有可能。如果長時間的調查之後仍然無法确定資金性質，我們只能把錢原路退回給境外。最壞的情況是，調查之後發現這筆錢的确是犯罪所得，我們會報警并上報給金融行動特別工作組和巴塞爾銀行監管委員會，贓款也會被沒收。您這次時隔四十多天才收到彙款，時間的确有些長，但終究不是個糟糕的結果。”